PANTIP.COM : I13113069 ปรึกษาเรื่องการซื้อประกันสำหรับ วัยทำงานตอนกลางครับ [การลงทุน]

ความคิดเห็นที่ 4

1. ประกันสุขภาพลดหย่อนภาษีไม่ได้ค่ะ ลดได้แต่ประกันชีวิตที่ความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป

2. ไม่แนะนำให้ซื้อประกันสุขภาพแบบเดี่ยวๆเพราะเป็นสัญญาปีต่อปี หากว่าเคลมเยอะ ปีต่อไปบริษัทอาจปฏิเสธไม่รับทำได้ แนะนำให้ซื้อเป็นประกันชีวิตสัญญาหลัก แล้วซื้อประกันสุขภาพเป็นสัญญาเสริม มันเป็นสัญญาปีต่อปีเหมือนกัน แต่บริษัทไม่มีสิทธิมายกเลิกไม่ว่าจะเคลมเยอะแค่ไหน เว้นแต่คุณจะขอยกเลิกเอง และมักรับทำยาวนานได้ถึงอายุ 80 ค่ะ

3. ประกันสุขภาพแบบที่ว่านี้จะปรับเบี้ยประกันเพิ่มขึ้นทุก 5 ปี (ประกันสุขภาพไม่ว่าแบบไหนจะปรับเบี้ยเพิ่มขึ้นตามอายุค่ะ)

4. ประกันชีวิตสัญญาหลักนี้แนะนำให้ทำแบบคุ้มครองตลอดชีพ หรือคุ้มครองยาวๆไว้ เนื่องจากประกันแบบนี้จะเสียเบี้ยประกันคงที่ตลอดอายุสัญญา ดังนั้นทำตอนอายุน้อยเบี้ยก็ถูก ก็จะจ่ายเบี้ยราคาถูกคงที่ไปตลอด แต่ถ้าทำแบบสัญญาสั้นๆ พอครบกำหนดแล้วจะทำใหม่ อายุก็มากขึ้นทำให้ต้องจ่ายเบี้ยแพงขึ้น ดีไม่ีดีเกิดมีโรคอะไรต่างๆบริษัทก็อาจไม่รับทำหรือคิดเบี้ยเพิ่มขึ้นอีกมากค่ะ

5. ประกันชีวิตตามที่ว่านั้น เนื่องจากความคุ้มครองสูง จ่ายเบี้ยประกันถูก ผลตอบแทนจึงต่ำ ให้ทำเท่าที่คิดว่าเพียงพอกับความต้องการ เพราะประกันแบบนี้จะคุ้มค่าเมื่อตายไว หากอายุยืนก็ได้ผลตอบแทนแต่น้อยกระจ้อยร่อย ดังนั้นทำแค่ให้คนข้างหลังไม่เดือดร้อนเวลาเราจากไปก็พอ หากวันใดคิดว่าฐานะมั่นคงไม่มีห่วงกังวลอะไร ไม่ต้องการซื้อสัญญาเพิ่มเติมอะไรแล้ว ประกันหลักนี้ก็สามารถยกเลิก เรียกว่าเวนคืนประกัน เอาเงินที่เราจ่ายไปคืนออกมาได้ แต่หากเวนคืนเมื่อทำไปไม่กี่ปีก็มักได้เงินคืนน้อยกว่าเงินที่จ่ายไป (คิดเป็นค่าความคุ้มครองในช่วงเวลาที่ผ่านมา) แต่ถ้าทำไปหลายๆปีแล้ว พอเวนคืนก็จะได้เงินคืนมากกว่าเงินที่จ่ายไปค่ะ

6. ประกันชีวิตจะทำตามแบบที่บอกมาข้างต้นหรือแบบจ่ายทิ้งก็ได้ แบบจ่ายทิ้งจะเสียค่าเบี้ยประกันถูกกว่ามาก แต่มักจะไม่รับทำยาวนานหลายสิบปี เท่าที่เห็นก็จะสัญญา 5 ปี 10 ปี เท่านั้น ดังนั้นเมื่อครบกำหนดสัญญาแล้วอยากจะทำใหม่ก็จะ้ต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันแพงขึ้นเพราะว่าอายุมากขึ้นแล้ว จริงๆถ้าไม่เืดือดร้อนเรื่องเงินที่จะจ่ายค่าเบี้ยประกัน อยากให้ลองดูดีๆ เพราะเมื่อเปรียบเทียบแบบเวนคืนได้กับแบบจ่ายทิ้งที่ระยะเวลาัเท่ากัน เช่น 10 ปี แบบเวนคืนได้เมื่อเวนคืนเงินออกมา เงินส่วนที่ถูกหักไปนั้นอาจถูกกว่าเบี้ยประกันแบบจ่ายทิ้ง 10 ปีซะอีก สรุปได้ว่าคุ้มกว่า เพียงแต่ต้องจ่ายเบี้ยแต่ละปีเยอะกว่า (แต่เวนคืนได้ภายหลัง)

7. เมื่อซื้อประกันชีวิตตามข้างต้นครบตามความต้องการแล้วยังอยากใช้สิทธิในการลดหย่อนภาษี ก็เลือกประกันแบบสัญญาสั้นๆก็พอ (แต่ต้องไม่น้อยกว่า 10 ปี เพราะน้อยกว่านี้ลดหย่อนไม่ได้) จะจ่ายเบี้ย 2 ปี 5 ปี หรือกี่ปีก็ตามชอบ เพราะประกันแบบนี้จะให้ผลตอบแทนสูงกว่าค่ะ

สงสัยอะไรหลังไมค์ได้ค่ะ ศึกษามาพอสมควร

จากคุณ : SWEET TOFFY

เขียนเมื่อ : 26 ธ.ค. 55 20:14:12