1. ประเด็นการออมและลงทุนเพื่ออิสรภาพทางการเงินและการใช้จ่ายหลังหลังจากไม่ทำงานประจำ มีประเด็นที่เกี่ยวข้องหลายตัวครับ ได้แก่ อายุปัจจุบัน อายุที่จะเกษียณ (ไม่มีรายได้จากงานประจำ) อายุที่จะคาดว่าจะอยู่ถึง เงินที่ต้องการใช้ต่อเดือนหลังไม่มีงานประจำ ผลตอบที่ที่คาดว่าจะได้รับ และอัตราเงินเฟ้อ...
หลาย บลจ. มีโปรแกรมให้คำนวณเบื้องต้น เท่าที่นึกออกมีของ บลจ.กสิกรไทย จขกท. ลองไปกรอกข้อมูลเบื้องต้นดูว่าจะต้องวางแผนเก็บเงินและบริหารอย่างไร
http://miscellany.kasikornasset.com/Simulate/saveplan.asp
2. กองทุนอสังหามีจุดเด่นเรื่องผลตอบแทนที่ค่อนข้างสูง ความผันผวนจะน้อยกว่าหุ้นอยู่บ้าง แต่ตอนนี้หลายกองราคาขึ้นมาสูงแล้ว ผลตอบแทนขณะนี้จะน้อยลงกว่าแต่ก่อน
การถือกองทุนอสังหาฯ เพียงตัวเดียวหรืออย่างเดียว จะมีความเสี่ยงเกินไป แนะนำให้ลองกระจายความเสี่ยงไปยังหุ้นปันผล หรือหุ้น defensive ที่จ่ายปันผลต่อเนื่อง
3. ในทางทฤษฎี กองอสังหาประเภท leasehold มูลค่า NAV จะลดลงเรื่อยๆ เมื่อกองใกล้หมดอายุ และเป็น 0 เมื่อหมดอายุ แต่ในขณะนี้ หลายกองก็พยายามนำทรัพย์สินหรืออสังหาเข้ามาในกองและยืดระยะเวลาการเช่าทรัพย์สิน ทำให้การหมดอายุของบางกองถูกยืดออกไปอีก ซึ่งการนำทรัพย์สินเข้ามาในหลายกรณี กองอสังหาก็จะเพิ่มทุนและให้สิทธิผู้ถือหน่วยซื้อหน่วยเพิ่มทุนได้ครับ
4. การเลือกกองอสังหา นอกจากจะดูประเภทของกองว่าเป็น freehold หรือ leasehold แล้ว ยังต้องดูเงื่อนไขอื่นๆ ประกอบด้วย เช่น สภาพคล่อง (ซื้อหรือขายได้ยากไหม) อัตราผลตอบแทน และเงื่อนไขอื่นๆ ซึ่ง จขกท. ต้องศึกษารายละเอียดก่อนเลือกลงทุน
5. เรื่อการทำข้อมูลหรือเงินในบัญชีหาย ความเป็นไปได้มีค่อนข้างน้อยที่จะเกิดความผิดพลาด แต่วิธีดูแลที่ง่ายที่สุดคือหมั่นตรวจสอบความถูกต้องของเงินและสถานะบัญชีเราในธนาคารและ บลจ. ที่เราเปิดบัญชี ถ้ามีปัญหาให้รีบทักท้วงทันที
6. ความเห็นส่วนตัว ผมว่าจำนวนเงินของ จขกท. อาจจะเสี่ยงสำหรับการดำรงชีวิตในปัจจุบัน โดยต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่อาจเกิดขึ้นและยังไม่ได้นึกถึงตอนนี้ เช่น มีบ้าน รถ ครอบครัว ลูก การเจ็บป่วย ฯลฯ
ขอให้โชคดีและบรรลุเป้าหมายอิสรภาพทางการเงินครับ
อยากมีอิสระภาพทางการเงิน พอมีกินมีใช้ ควรจะออมเงินเท่าไรและตั้งเป้าหมายผลตอบแทนเท่าไรดี
